Mempersiapkan Dunia Pajak Tinggi

Mulai 1 Januari 2011, sangat mungkin pajak Anda akan meningkat. Bagi sebagian dari Anda, kenaikannya akan kecil. Bagi yang lain, itu akan menjadi substansial.

Seperti yang mungkin Anda ketahui, alasan kenaikan pajak adalah bahwa banyak ketentuan terkait dengan tarif pajak penghasilan biasa dan pajak capital gain jangka panjang dijadwalkan “terbenam” pada akhir 2010. Ini biasanya disebut, dalam berita , sebagai “pemotongan pajak Bush.”

Ketika Kongres pergi pada bulan September untuk berkampanye untuk pemilihan November, ia juga meninggalkan kita dalam limbo mengenai nasib Manajemen Pajak Usaha Kecil pemotongan pajak Bush. Jika, ketika Kongres berkumpul kembali pada bulan November, mereka tidak dapat mencapai kesepakatan dan, sebagai akibatnya, membiarkan ketentuan pajak saat ini berakhir pada 1 Januari, seperti yang dijadwalkan, Anda dan saya akan menghadapi tagihan pajak federal yang lebih tinggi tanpa memandang pendapatan.

Mengingat ketidakpastian itu, saya yakin Anda harus mengambil langkah sekarang untuk bersiap-siap menghadapi dunia dengan pajak yang lebih tinggi.

Langkah apa yang harus Anda ambil?

Berikut ini delapan item tindakan yang mungkin ingin Anda pertimbangkan:

1. Jual aset yang dihargai di tahun 2010. Katakanlah Anda memiliki bisnis atau berinvestasi di real estat. Mengambil keuntungan sekarang memungkinkan Anda untuk mengambil keuntungan dari tingkat capital gain 15% yang lebih rendah tahun ini.

2. Terima penghasilan pada tahun 2010. Selain mengambil keuntungan, mungkin juga pintar untuk menarik pendapatan ke tahun 2010. Salah satu contoh mungkin adalah pelaksanaan opsi saham yang tidak berkualitas. Atau, jika Anda mencapai 70 1/2 di 2010, Anda mungkin ingin mengambil distribusi minimum yang diperlukan dari IRA Anda sebelum 31 Desember, daripada konsultan pajak menunggu hingga 1 April. Pendapatan apa pun yang dilaporkan pada 2010 akan dikenakan tarif pajak federal yang lebih rendah dibandingkan dengan 2011.

3. Tunda pemotongan hingga 2011. Tidak seperti tahun-tahun sebelumnya, Anda mungkin tidak ingin menggandakan barang yang dapat dikurangkan seperti pembayaran hipotek, pajak properti, dan sumbangan amal pada akhir tahun karena ini mungkin lebih bernilai di tahun 2011 karena tarif pajak penghasilan biasa yang lebih tinggi.

Yang mengatakan, ini adalah area di mana Anda pasti ingin berkonsultasi dengan seorang profesional pajak, yang bukan kami. Meskipun strategi ini mungkin masuk akal bagi banyak dari Anda yang memberikan tarif pajak yang lebih tinggi, ada juga pemulihan fase AGI pada pengurangan terperinci yang harus Anda pertimbangkan.

Selain itu, Pajak Minimum Alternatif dapat semakin memperparah masalah ini. Jika potongan seperti pajak negara bagian dan lokal tidak diizinkan, mungkin tidak masuk akal untuk membayarnya lebih awal.

Mengetahui persis bagaimana cara memainkan permainan deduksi pada 2010 versus 2011 akan mengharuskan Anda untuk melihat beberapa skenario bagaimana-dan berbeda dan menentukan mana yang memberikan jumlah paling sedikit kepada Paman Sam. Kecuali Anda seorang pecandu pajak, itu mungkin paling baik dilakukan oleh seseorang yang melakukannya.

4. Manfaatkan sepenuhnya program pensiun yang disponsori oleh perusahaan. Kami harap Anda tetap melakukan ini, tidak terkait dengan pajak. Tetapi jika Anda membutuhkan alasan lain, penghasilan yang ditangguhkan pajak berpotensi membantu menurunkan golongan pajak Anda.

Batas kontribusi tahunan saat ini adalah $ 16.500 untuk paket 401 (k), Roth 401 (k) dan 403 (b). Ada tambahan kontribusi $ 5,500 catch-up diizinkan jika Anda lebih dari 50. Batas tahunan untuk SIMPLE IRA adalah $ 11,500 dengan $ 2,500 catch-up jika Anda berusia di atas 50. Jika Anda adalah pemilik bisnis atau wiraswasta, Anda mungkin mampu membuat rencana yang memenuhi syarat yang akan memungkinkan Anda untuk menunda lebih banyak lagi.

5. Tinjau tujuan masa depan Anda dan strategi penghematan. Untuk apa Anda menabung? Perguruan tinggi? Rumah baru? Pensiun? Biaya pengobatan? Anda mungkin dapat menemukan lebih banyak strategi yang menguntungkan pajak untuk menghemat uang itu.

Misalnya, memasukkan uang ke dalam Rekening Pengeluaran Fleksibel (FSA) memungkinkan Anda membayar biaya medis sendiri dengan dolar sebelum pajak. Sejalan dengan itu, jika Anda berpartisipasi dalam rencana asuransi kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi, Anda dapat mendanai Health Savings Account (HSA). HSA memberi Anda pengurangan pajak dimuka dan distribusi bebas pajak untuk biaya yang memenuhi syarat.

Anda juga dapat mempertimbangkan kontribusi setelah pajak untuk IRA Anda. Banyak orang bahkan tidak tahu Anda dapat memberikan kontribusi setelah pajak!

Mengapa Anda ingin melakukan itu? Meskipun uang itu tidak dapat dikurangkan, uang itu masih akan ditangguhkan pajak yang memungkinkan Anda untuk berpotensi menabung lebih banyak untuk masa pensiun Anda daripada di rekening broker lama yang kena pajak. Plus, itu dilindungi dari kreditor dan lebih menyakitkan untuk dirampok jika Anda tidak 59 1/2, bertindak sebagai sedikit pencegah untuk memecat tabungan pensiun Anda.

Ingat saja, jangan pernah membiarkan ekor pajak mengibas anjing investasi. Jangan pernah melakukan investasi yang buruk hanya untuk menghemat pajak.

6. Beli asuransi perawatan jangka panjang. Ini terkait dengan nomor lima tetapi mencapai lebih dari sekadar pajak pada tahun 2011. Statistik mengatakan ada kemungkinan yang sangat tinggi Anda akan membutuhkan perawatan jangka panjang dalam hidup Anda. Jika Anda membayar untuk itu dari saku Anda, Anda membayar dengan sebagian besar dolar setelah pajak. Jika Anda membeli polis perawatan jangka panjang, Anda membayar jumlah yang lebih kecil dalam premi dengan dolar setelah pajak sekarang tetapi manfaatnya, yang jauh lebih besar, tidak dikenakan pajak. Belum lagi semua manfaat manajemen risiko lain dari kebijakan perawatan jangka panjang.

7. Tinjau portofolio dan alokasi aset saat ini. Semua hal dianggap sama, Anda ingin meminimalkan masa depan setelah pengembalian pajak. Tetapi sekali lagi, saya akan mengingatkan Anda, semua hal jarang sama. Ada juga tingkat pengembalian yang diperlukan, tingkat pengembalian yang diharapkan, tingkat pengembalian yang disesuaikan dengan risiko dan biaya yang harus dipertimbangkan. Sekali lagi, jangan biarkan ekor pajak mengibas anjing investasi!

Yang mengatakan, jangan tinggalkan uang di atas meja juga. Misalnya, jika memungkinkan, pertimbangkan untuk menggunakan akun pajak tangguhan untuk investasi aktif dan kepemilikan jangka pendek. Gunakan akun kena pajak Anda, sebanyak mungkin, untuk kepemilikan yang diuntungkan pajak dan jangka panjang.

8. Pertimbangkan konversi Roth IRA. Sekarang, inilah strategi yang dapat saya berikan untuk dukungan saya yang hampir tanpa syarat. Ketika Anda mengonversi IRA ke Roth IRA, yang sekarang dapat Anda lakukan tanpa batas, Anda membayar pajak tahun ini dan distribusi di masa depan sepenuhnya bebas pajak.

Jika Anda tidak berpikir Anda akan membutuhkan uang dalam IRA tradisional Anda untuk mendanai masa pensiun Anda, Roth IRA juga dapat menjadi alat transfer kekayaan yang sangat kuat karena tidak ada distribusi minimum yang disyaratkan dan penerima manfaat umumnya dapat mengambil distribusi dari pajak akun warisan. -gratis, sama seperti yang Anda miliki.

Leave A Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *